攒钱存在余额宝里好还是银行卡里好？ 支付宝里买理财还是买基金好呢知乎

其实除了余额宝和银行卡，还有不少低风险的理财产品可以选择：

比如各个银行的货币基金、互联网活期理财等。

接下来，就教教大家怎么利用好这些攒钱的辅助工具。

（一）货币基金，消费、还信用卡两不误

货币基金是大多数人理财的起点，我们最熟悉的余额宝就属于货币基金。

但是随着市场利率越来越低，目前的货币基金收益率大多只有 1%～2%。

不过，货币基金还是有它的价值的，虽然收益率不高，但是可以成为我们日常存钱、消费、还信用卡的好帮手。

货币基金风险很低，主要投向了国债、银行定期存单、政府短期债券等较安全的产品。

因此，大家可以关注一下自己工资卡的银行，每个银行都会有针对工资账户的货币基金，大家可以在发工资之后直接购买这些货币基金，需要支付、转账、信用卡还款的时候，不需要赎回货币基金，直接可以操作。

也就是说，目前有些货币基金申赎非常灵活，随时可以取用，同时还能够享受风险极低的投资收益，非常适合大家储存用于日常生活支出的资金。

现在就打开你的工资卡银行 App 吧，寻找一下对应的货币基金，虽然收益不多，但是几个月帮你多赚一顿饭钱还是可以的。

（二）互联网活期理财，管理几个月后要用的钱

除了随时可以申赎的货币基金，我们有时候还会有一些暂时不用但是过几个月需要花的钱。

比如要交的房租、准备旅行的钱等。

这些钱一两个月内用不上，建议不要仅仅放在活期账户里，完全可以买入一些理财产品。

因为这些钱只要在未来某个时间点能够取出来用就可以了，不像我们用于吃饭、坐地铁的钱那样频繁地使用，所以对存取的便捷性要求不是那么高，我们因此可以选择收益率略高一点但灵活性差一点的理财产品来打理这部分钱。

这类产品很难像货币基金那样随存随取，但是通常可以做到在买入的第二天就开始计算收益，在约定可以赎回的时间点赎回。

尤其是对于已经确定好用途的钱，在短期内不需要支付的时候，可以考虑买入这类理财产品。

总体来说，如果我们对这些钱有很好的规划，是可以获得较好的收益的。

（三）怎样买到可靠的银行理财产品

其他一些传统的银行理财产品虽然没有互联网公司的理财产品那么为年轻人所熟知，但是很多银行理财产品的收益率并不低。

那么，怎么才能找到比较靠谱的银行理财产品呢？

凡是正规的银行理财产品，都会有一个编码，一般是以大写字母 C（由银行发行）开头的 14 位或者 15 位编码。

认准这个编码，至少我们不会买到假的银行理财产品。

同时，为了方便老百姓对理财产品的真伪进行鉴别，金融监管机构指定了「中国理财网」作为全国银行业理财产品信息的查询网站，大家可以在上面进行查询、鉴别（见图 2-4）。

图 2-4 中国理财网界面

这个是官方网站，大家可以放心查询和使用。

（四）国债——不仅适合老年人

国债在有些年轻人眼中是过时的金融产品，但实际上国债不仅是一种存钱和投资方式，更是我们了解整个国家经济发展策略的一种有效途径。

购买国债本质上是我们把钱借给国家，国家的信用显然要比个人或者一般的企业高很多，所以国债可以说是安全性很高的投资产品。

国债主要有三种，分别是记账式国债、电子式国债和凭证式国债。

普通投资者可以重点了解一下凭证式国债和电子式国债（见表 2-6）。

表 2-6 两种主要国债的相同点和不同点

我们从上面的表格可以看出，电子式国债和凭证式国债的主要区别在于付利息的方式以及是否会计算复利。

同时，电子式国债每年都会支付利息，我们还可以拿这些利息做其他投资。

总的来看，国债有以下几个特点。