我的银行卡被反诈中心止付了怎么办？ 境外汇款银行卡被冻结怎么办理

遇到这样的情况不要着急，不要上火慢慢来。因为审核需要时间，还有通过率的把控，需要你做好准备。有人总是弄不清楚反诈中心冻结跟刑侦或者经侦冻结有什么区别，其实都是公安系统的，只是主要针对的犯罪途径不一样。我带你捋一下:

反诈骗中心是隶属于公安刑侦部门。反诈骗中心的主要工作是紧急止损，冻结车，探银行账号，开展专业分析，串并研判，侦查，打击，宣传，防范工作。

冻结，是指司法机关依法通知有关金融单位，不准被申请人提取或者转移其存款的一种财产保全措施。司法机关依法冻结的款项，任何单位和个人都不准动用。财产已经被查封、冻结的，不得重复查封、冻结。

一般是因为你过往的用卡行为有过异常，例如参与网赌，区块链虚拟币交易，出借银行卡等。

银行风控是指银行对客户实行的风险控制，包括银行卡风控、银行账户风控等等，银行为客户办理银行账户后，还需要保证银行账户的安全问题，当客户的银行账户发现异常时，就需要及时进行处理，这也就是银行风控。

银行限制非柜面业务是指限制与银行账户有关的所有线上业务，只能在银行柜台办理的业务，比如：电子银行、ATM机交易等都属于非柜面业务，银行卡长期不用或者出现异常操作就可能会暂停非柜面业务，这时就需要用户带身份证、银行卡到银行柜台办理一笔交易即可（具体情况以银行为准）。

来路不明的投资项目（洗钱）

根据投资者想要快速赚钱的心理，骗子创建了各类投资盘层，在骗取钱财的同时，利用不明真相的投资者充当洗钱的工具。犯罪分子将受害人资金与此类资金盘对冲，将不法所得转入投资者账户，导致投资者账户被冻结。

不正规的外贸结算（说白了还是洗钱）

由于交易对手在境外，调查工作难以开展，受害人的资金被犯罪分子转入了合法合规的外贸商户手中，公安机关无法掌握证据证明被冻结账户是用来犯罪的，然而明面上的受害人资金甚至不经过“清洗”就直接转移到了商户们的卡上，公安机关亦不能轻易将银行卡解冻。

对于多数正规经营的商户而言，为了追求效益而放任交易对手选择不明结算渠道，极易造成商户卡被转入涉案资金而遭冻结。

参与网络平台赌博

来路不明的资金与赌博平台玩家的资金混同后，部分当做赌博的“盈利”返还给玩家，导致玩家账户被冻结。不少参赌人员被冻结账户后，因担心被处罚而不敢向公安机关反映，严重影响个人工作生活。对于参赌人员，公安机关将视情节与管辖，予以治安处罚，或刑事处理。

为了蝇头小利出借出租包含但不仅限于银行卡、收款码等收款的工具

不法分子以兼职为幌子蒙骗他人出借银行卡、支付宝、微信财付通等账户，来进行犯罪活动。买卖、租借个人支付账户，或以个人名义注册企业开办对公账户买卖、租借，不仅自己的账户会遭到冻结，同时还涉嫌违法犯罪。

短期的止付异常，一般是不超过三天会给你解除，不用着急。

冻结一般不超过6个月，6个月后没有特殊情况续冻概率不大。如果因为个人原因不愿意主动协助调查的，可以选择到期自动解除。

系统风控或者反诈模型锁定的，需要按照银行的要求提供证明材料，审核后解除。

限制非柜面业务的话，可以在柜面办理业务，解除的情况参照风控，不过不太好解开，一般需要等很长时间。通过率不高。

希望对你的疑惑有帮助，早日解决问题，恢复平静生活。有银行卡异常、贷款等银行相关业务疑惑的可以交流咨询。