汇总市面上十七家保险公司“万能账户”，你挑选对了吗？ 太平保险公司理财产品可靠吗

同步知乎专栏【保中有你】第九十八篇

“万能账户”估计很多朋友并不陌生，很多保险公司推出的返还型年金险，都会附加一份“万能账户”。尤其在现在开门红期间，更是主打宣传，高喊“5%”无处不在。

一般没有”万能账户“的年金险产品，返还的生存金通常直接回到投保人手里。

而附加”万能账户“，则多了一个选择权，可以主险基本账户返还的到期能领取的金额，直接转入”万能账户“中，继续二次增值。

同时，“万能账户”有个最大的功能，它不仅能让未领取的年金险二次增值，同时，投保人还可以另外追加金额，放入“万能账户”进行增值哈！

尤其适合闲置金额不知道怎么打理，没有更好的理财渠道，都可以追加进入“万能账户”累计增值。让我们省心放心。

面对市场上琳琅满目的”万能账户“，着实让人眼花缭乱。那如何挑选”万能账户“呢?

头几天，一鼓作气查看了十七家保险公司官网上的“万能账户”，看看到底有什么区别吗？

您能看出来，哪个“万能账户”好，哪个“万能账户”还是有些差距吗？通过上面两张图片，我们可以大致了解市面上“万能账户”的常见形态。

那如何挑选“万能账户”呢“，总结给您几个挑选关键标准：

1、“保底利率”越高越好

“保底利率”是什么呢？是指未来放入“万能账户”的利率，不能低于这个保底利率。为了确保投保人的利益，监管方规定，保险公司的“万能账户”的实际利率不得低于保底利率，所以设置了一个“保证利率”。

这个“保底利率”是一定要写入合同中的，所以是完全确保的，我们需要关注合同条款。

每家公司的“保底利率”也都不一样，一般在“1.75%-3%”之间，最高不得超过3%。

2、“追加手续费”和“领取/退保手续费”越少越好

“万能账户”其实目前更大的作用，是一旦我们拥有后，可以往里面放入闲置金额，进行累计增值。

但如果“追加手续费”比例越高，那相应扣除的成本也会高哦！所以一定要问清“追加手续费”比例哦！

“领取/退保手续费”呢？目前所有保险公司的“万能账户”，统一要求五年内领取或退保，都会根据年限设有相应的手续费比例。

如果考虑五年内需要领取金额的话，那么“领取/退保手续费”这个比例，就要认真研究啦！

3、领取时是否有“每年只能领取账户金额20%的限制”

领取条件一定要看条款，是否有“每年只能领取账户金额的20%这个限制”。对于目前“万能账户”条款命名是“终身寿险（万能型）”，目前暂时不受每年20%提取限制哈!

4、“现行结算利率”持久高越好

“现行结算利率”是什么呢？就是目前我们投保时，保险公司给我们每月实时结算的利率。这个“现行结算利率”是根据保险公司经营情况，或市场经济情况而变化的实际利率。

所以“现行结算利率”只能说是当下给到的，不代表未来持续有哈！但我们可以根据保险公司历史结算利率，选择一直保持比较好的结算利率，持续时间较长的更好些。

PS：我们经常会遇到，宣传年金险利率是5%，根据规定，这个利率一定不是产品预定利率，是“万能账户”的现行结算利率哈！这个现行结算利率也只能说是参考，不确定未来一定会保持下去哈。所以我们在投保前需要了解清楚。

5、追加限制大小？可追加额度越高越好

上面已经提到了，“万能账户”不光是让返还年金二次增值，更重要的是可以追加闲置资金。

所以对于“万能账户”追加的额度限制也要好好看看，可追加的额度肯定越高越好。

到这里是不是觉得清晰许多呢？对于选择“万能账户”，其实核心标准，一定是写入合同中的“保证利率”，还有密切关系到我们的“追加手续费”哦！

当手上有闲置的钱，以防剁手，随时可以放里面增值；当未来5年、甚至10年，3%的理财产品已经消失，也许2%、1%甚至更低，那专属账户终身保底3%，还写入合同保证安全，可以随进随出的“万能账户”，建议人人配置一份，谁拥有，谁就是妥妥被众人羡慕的人啦！

辛宏燕（Xhongyan0524）:专注的保险经纪人一枚，曾经拥有九年全球四大会计师事务所审计师，英国特许会计师（ACCA）。2017年3月加入明亚保险经纪公司北京分公司，现为资深经纪人，拥有五年以上保险经纪从业经验，每年服务客户100+，荣获全球寿险品质奖（IQA），国际金融理财师（RFP），明亚名人堂金牌会员。认同保险，并致力于保险行业。让人们清清楚楚了解保险，踏踏实实购买保险。