外汇理财十篇 外汇理财文案范文

人民币屡创新高,以及美元的“跌跌不休”,不仅让投资者对外汇理财产品冷落,同时让银行在外汇理财产品发行上的态度也有所转变。

“目前,我们在发行的外汇理财产品就只有’非凡理财外汇1011期理财产品’,发售期截至13号。”民生银行的相关负责人表示,“非凡理财外汇1011期理财产品”中包括了美元、澳元、欧元等投资币种。

9月27日,中国银行推出了欧元 “七日有约――7天自动滚续理财”产品,其期限仅为7天,预期收益率为1.05%。上述民生银行的“非凡理财外汇1011期理财产品”中,投资币种为美元与澳元的理财产品,其投资期限均为4个月,预期年化收益分别为2.8%与6.9%。

根据走访,记者发现,一是在外汇市场动荡不安的情况下,银行总体上减少了外汇理财产品的发行数量,二是在当下银行发行的外汇理财产品中,短期外汇理财产品正在成为主流。此外,多位银行分析专家认为,人民币升值压力对银行外汇理财产品有一定的影响。其中,影响最大的为银行QDII产品,非结构性外汇理财产品则将得到市场的进一步热捧。

银行QDII受影响最大

“人民币升值影响最大的是银行的QDII产品,这种QDII产品是结构性的,它一般挂钩的是海外基金。”银率网理财产品分析师狄麟麟表示,客户投资QDII产品时,将人民币换成美元或者欧元等外币进行投资,投资的品种一般是一年期的。由于人民币升值,由外币换回人民币的时候,本币升值幅度超过收益率就会造成亏损。

根据相关数据,今年前8个月,222款银行系QDII平均获得2.51%的浮盈。在14家银行中,有8家银行获得平均正收益。而农业银行、工商银行、东亚银行、汇丰银行、中信银行和兴业银行旗下的QDII产品均未能够获得正收益,其中兴业银行QDII的平均浮亏达到了5.46%。

“汇率的波动,不仅会影响QDII产品的收益,也会影响到银行QDII产品的发行。”狄麟麟表示。根据银率网提供的数据,2010年1月~9月,银行新发行的QDII产品数量为零,2008年发行了4款,而2007年则发行9款,同比发行数量正在逐年递减。

上海理财专修学院院长徐建明认为,人民币汇率屡次创新高会影响到银行QDII产品。但他表示,主要还要看产品设计当中是否考虑到了人民币升值的风险,如果产品里面有体现,风险依然是可控的。因此,银行在设计理财产品时,必须对外汇结算有所考虑。

除了汇率的波动会影响银行QDII产品的发行,狄麟麟还认为,人民币的升值可能会导致客户大量结汇。“如果银行出现大量的客户结汇,一些以外币投资的外汇理财产品发行可能会受到阻碍。”

“短打”受捧

根据银率网的数据统计,从9月1日到9月29日,银行共发行172款外汇理财产品,币种包括了美元、欧元、澳元、英镑等。比起8月份发行的193款减少了21款。

其中,人民币投资的外汇理财产品为116款,投资品种涉及汇率的仅有2款。

对此,狄麟麟分析认为,9月份发行量减少可能与中秋假期有关系。不过值得注意的是,由于全球汇率的波动,银行短期类外汇理财产品正成为市场的趋势。

“现在,客户对银行外汇理财产品要求主要还是收益性与流动性。银行投资外汇市场相对来说还是比较保守,安全性其实都相差不大。渤海银行北京分行首席理财师、全国十佳理财师姜龙军分析道。

他表示,在发行的理财产品中,30天、90天甚至1天或者7天这样的短期外汇理财产品比较受市场欢迎。超过6个月的外汇理财产品受欢迎程度相对较差,并且收益性也没有得到相应提高。因此,大多数客户会选择投资短期外汇理财产品。

银率网外汇分析师马贵军也认为,“美元走弱之后,短期的银行外汇理财产品会有一个反弹。期限太长的外汇理财产品,汇率风险会相对增加,如果时间更长一点的话,利率也将为外汇理财产品收益带来风险。”

对此,徐建明建议,投资者尽量不要持有太多的外汇,可以考虑将手中的人民币换成实物或者适当做一些投资。同时,他也建议银行在设计外汇理财产品时,要