中国严查海外汇款!7大银行被罚哭(附个人汇款全攻略)
万事通说
中国严查向海外违规转汇!七大银行被罚!!!
“
现在想从中国往国外汇钱越来越难了!
万事通最近总是听身边的朋友或通心粉们发出这样的感慨!从中国往国外汇钱越来越难了!甭管是要给孩子交学费,还是想在海外购房置业……汇款都成了头等大事!
为了这件事发愁的可不仅仅是我们这群在海外想从中国汇款到国外的人们,中国的银行业最近也是愁云密布、瑟瑟发抖!这到底怎么回事呢?
中国外汇管制动真格的了!
10月22号,对于中国的银行界来说,可谓是悲伤的一天!中国7大银行纷纷没有逃过被罚款的命运!
到底是因为啥呢?这么说吧,如果你在银行办理过外汇业务,未曾被要求填写用户外汇用途,也未被要求填写及时核实外汇使用时间,那么他们的罚款也有你的一份“功劳”!
其实中国对于外汇的管制规定很早就出台了,但是不管是普通群众的我们,还是银行,大家都没当真……认为国家执行力不会那么强!
但是直到各大银行被罚款,建设银行被下令严整银行建设,交通银行则赶紧把罚款通交,中国银行发起了深刻的反省……这时我们才知道,这次是动真格的了!
不光是银行要老老实实,如果你是“侥幸”逃过追踪的外汇者,在接下来的一段时间里可能被追查。
为打击跨境逃避税,今年9月起,中国首次启动交换非居民金融帐户涉税资讯(CRS),日前已有澳洲、新西兰等地区数千个华人帐户被封,超过21兆美元隐密资产曝光。“隐形资产”无处遁形!
中国外汇局为什么要严查?
这几年来,中国人利用换外汇全世界到处买房已经成为一种流行。
在新加坡,许多楼盘开盘的展厅里,我们经常可以看见不同性别、不同年龄段的中国人在排队买房。
看到这个景象,万事通就奇怪了!禁止购置海外房产早就出台了,为什么还有人可以拿着这么多钱在国外肆无忌惮地买房子?难道国外的房子都这么便宜?
不光万事通觉得奇怪,就连中国外汇局也很奇怪,这政策都实施了一年多了,说好了不能用外汇购置海外房产,怎么总有那么多人不听话呢?
于是,中国外汇局决定,再次安排人手,开始严打外汇海外购房现象!
国家外汇管理局相关负责人表示,个人购汇不得用于海外购房,因为个人海外购房及投资属于尚未开放的资本项目,并且强调:“一直以来都不能做。”
中国的外汇政策中明确提到:
购汇不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目。当然,这并不是说,完全禁止中国公民对外汇款。除规定的渠道外,中国居民个人购汇只限用于经常项下的对外支付,包括因私旅游、境外留学、公务及商务出国、探亲、境外就医、货物贸易、购买非投资类保险以及咨询服务等。
所以,要是想用外汇进行海外投资,首先投资项目得符合规定,但是房产并不在规定范围内,但是却有越来越多的人拿着外汇在海外买房。
外汇局表示实在看不下去了,严打!必须严打!
于是,就出现文章开头的那一幕,许多银行根本没有按规定弄清楚外汇的走向,就给办理了汇款业务。既然这样,只能罚款了!
同时,外汇局表示,下一步,就是严罚违规使用外汇的个人!
划重点!通过地下钱庄、“蚂蚁搬家”等行为进行外汇违规操作,是央行、外汇局等此次打击的重点。
外汇局将继续保持检查和处罚力度不变,并持续对外汇违法违规行为进行高压打击。接下来还将严厉打击构造虚假交易、欺骗交易以及逃骗汇、非法套汇行为。
也就是说,外汇局将即日起,在查处、通报违规案例方面却越来越频繁,并且打击手段更具现代化、信息化,惩罚手段也将越来越严厉。
互联网外汇将受到管控
很多人看到这里要说了,不能通过银行汇款,那通过网络平台是不是就不受到监管了?可千万别刷这种小聪明,你能想到的,人家外汇局能想不到?
就在最近,中国外汇局也把互联网金融彻查了一番,并下达了《互联网金融从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》这一新规!
规定中明确写道,客户当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金收支,金融机构、非银行支付机构以外的从业机构应当在交易发生后的5个工作日内提交大额交易报告。
对于在新加坡经商和留学的中国人来说,这可是件大事!
从2023年1月1日开始,只要是单笔或累计交易超过5万人民币,或者新元等值1万美元以上。交易后5个工作日内都需要机构报告。
如果违规,会被追究刑事责任!
对在新加坡留学的留学生而言,以前父母给我们汇生活费和学费的时候,图方便和省手续费,很多人都会选择使用第三方平台进行转账,然后我们拿着钱,在新加坡换新元。
但是万事通在这里提醒大家!这项规定出台之后,大家还是让自己的父母乖乖去银行汇款吧!因为如果还继续用第三方平台汇款,外汇局完全有理由相信,你们在洗钱!
个人购汇全攻略
看到这里,大家肯定都在心里打鼓,我们都是遵纪守法的人,但是在不知情的情况下,一不小心违反了中国的外汇管制规定可咋办?
万事通这里就给大家科普一下中国外汇管制的规定,手把手教你们填写《个人购汇申请书》。
每人每年只有5万美元的外汇额度!并且从2017年1月1日起,无论你是在银行柜面还是通过网银、手机银行等电子渠道办理购汇,均需要填写《个人购汇申请书》,明确填写购汇用途。
申报单上对个人购汇用途做出了详细分类,每个大项后有三四个小项均需要填写!
比如,因私旅游,要填写预计停留期限,目的地国家,预计进外停留期限,目的地国家、地区。境外留学,要填写学校名称、留学的国家、年学费金额和年生活费币种、金额。探亲,需要填写包括预计境外停留时间、目的地国家、境外亲属姓名、与境外亲属关系四项。境外就医,要填写停留期限和境外医院名称。
如果你的个人实际用途不在《申请书》明确列明的八项购汇用途项目之内的,要勾选“其他”项,并详细说明交易对方名称、具体购汇项目、交易所需金额/币种等事项。
下面重点来了,要是不想“惹祸上身”,下面这购汇“六不得”一定要熟练阅读并背下来~!
“6不得”:
1. 不得虚假申报个人购汇信息;
2. 不得提供不实的证明材料;
3. 不得出借本人便利化额度协助他人购汇;
4. 不得借用他人便利化额度实施分拆购汇;
5. 不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目;
6.不得参与洗钱、逃税、地下钱庄交易等违法违规活动。
对于存在违规行为的个人,外汇管理机关依法列入“关注名单”管理。而如果被列入“关注名单”,个人当年及之后两年不享有个人便利化额度。
发现以欺骗手段将境内资本转移的,由外汇管理机构调回外汇,并处以逃汇金额30%以下罚款,严重者处逃汇金额30%以上等值以下的罚款!
汇款不好汇?干脆自己带?大家再看第42条规定,违反规定携带外汇出入境的,由外汇管理机构给予警告,可以处违法金额20%以下的罚款,法律、行政法规规定由海关予以处罚的,从其规定!同时依法移送反洗钱调查。
如果违反规定办理个人购汇业务的,相关信息将依法被纳入个人征信记录……
通心粉们,虽然现在外汇管控越来越严格,但是中国此举可是为了表示严厉打击非法地下钱庄、非法海外资金外流的决心和态度!我们跟着政策走准没错~通心粉们,快戳“写留言”说说你有没有受到影响吧~
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