稠州银行连续3年被处罚，外汇管制下我们要何去何从

原标题：稠州银行连续3年被处罚，外汇管制下我们要何去何从

近日，国家外汇管理局浙江省分局近日公布的行政处罚决定书（金外管罚〔2023〕8号）显示，浙江稠州商业银行股份有限公司（以下简称“稠州银行”）永康支行存在未按照规定进行国际收支统计申报的违法违规行为。根据《中华人民共和国外汇管理条例》第四十八条规定，国家外汇管理局金华市中心支局对其责令改正，给予警告，处罚款5万元。

根据资料显示，本次稠州银行因违规被处罚的事件，已经是近三年来屡见不鲜的重演，此前的2018、2023年，此银行多家分行累计被处罚款已达近2000万元。

2018年，稠州银行丽水分行、温州瑞安支行、舟山分行、丽水松阳支行、南京分行因违规办理无真实贸易背景银行承兑汇票业务、浮利分费、严重违反审慎经营规则、信贷资金违规流入房市、个人贷款用途管控不严等多项原因分别被罚85万元、25万元、55万元、25万元、80万元，其中南京分行两负责人分别被警告并处以5万元罚款。

在2018年11月29日的罚单中，稠州银行因信贷资金挪用于买房和购买股票、违规办理商业用房按揭贷款、虚增存贷款等4项违法违规事实被罚180万元。

2023年1月24日，银保监会公布对浙江稠州商业银行（以下简称“稠州银行”）的罚单，因未准确计量风险、理财产品管理不合规等多项违法违规事实，稠州银行被罚款610元人民币。

稠州银行2017年以来超过七成的营业收入依赖投资收益，与“银行业回归本源、专注主业、服务实体经济”的行业趋势背道而驰。

稠州银行多年来一直以投资和外汇结换汇业务作为主要竞争优势，面向有资金进出入境需求的客户，提供不受外汇管制的、多个外汇币种的每年可结换汇500~1000万美元的账户服务，而这其中难免会出擦边球的现象，但是最近连年出现被监管机构处罚的情况，也让很多因资金问题拥有稠州银行账户的客户，产生担忧和疑虑。

客户通过稠州银行办理资金账户时，稠州银行会回收客户单据和合同，并且抽取千分之3的手续费。境外资金和费用一般会回到私人账户，但也就是这样，也会面临国家反洗钱、以及税局的调查，也就是说一样会面临缴税和罚款的风险。

稠州银行作为一个私有商业银行，但依旧受到国家管控，也就是说，你的资金对于国家来说已经有迹可循。

作为当前市场上唯一合规的对外外汇窗口，什么时候关闭，对于众多有资金出入境需求的企业来说，尚未可知。那么从企业角度上来说，给自己留出多一种备选方案，也应该是企业应该关心的问题。

很多中小型企业都会通过简单的红筹和VIE架构实现企业自己的资金流动，对于企业来说，重要的除了实现便捷的资金流动，