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理财产品业绩展示测评:6大国有行谁更规范、谁对用户最友好? 理财持仓金额和持仓份额的区别在哪里

2023-09-09 20:55:09 互联网 未知 理财

理财产品业绩展示测评:6大国有行谁更规范、谁对用户最友好?

21世纪资管研究院研究员 周炎炎 杨希 吴霜

近日,21世纪资管研究院对主流银行APP以及互联网平台的理财产品的展示页面进行测评。本期聚焦6家国有大行APP理财产品业绩比较基准的展示情况。

以下为测评的详细内容

一、工商银行APP

在工商银行APP“全部理财”栏目中,理财产品收益情况展示的方式主要使用业绩比较基准、近三月年化收益、近一月年化收益、成立以来年化收益等,在展示页面,用户可点击“!”小标志,查看该行就收益率做出的相关提示,合规意识很强。但体验来看,部分提示相对密集,阅读体验并不算良好。

工行将理财产品按期限分类,分为“活钱管理、0-6月、6-12月和12月以上”,用户还可按照“自营/代销、起购金额、风险等级、产品类型、币种、额度状态、投资管理机构”等关键字,对产品进行筛选。在代销产品方面,目前工行已代销工银理财、招银理财、中银理财和兴银理财四家理财公司的产品。

① 活钱管理(现金管理产品)

在“活钱管理”栏目下,工行APP未通过放大字体、加红等方式显著突出产品业绩情况。相比同业,工行将起购金额和风险评价用红字标出,将额度情况用红色或绿色的小色块标出,红色为“额度紧张”。但产品收益情况使用的标准并不统一,使用了“成立以来年化收益、近一月年化收益、业绩比较基准、七日年化收益率”等。

点击产品后进入详情页,收益情况在此处转为红色,点击“!”后会弹出提示。不过对代销工银理财产品,页面会显示“最新净值”,对部分代销他行理财公司产品,页面会显示“万份收益”。

对同一只产品,会出现详情页和此前的展示页展示的收益维度不一样的情况。譬如“工银理财 天天鑫添益固定收益开放式理财产品”,在上一级页面中,展示的是近一月年化收益率,为3.79%;进入详情页,则在顶部显示成立以来年化收益率,为3.02%,再在下方列出近一个月、近三个月、近一年年化收益数据。

在收益曲线中,展示“七日年化收益”和“万份收益”两条曲线,部分产品显示“单位净值”和“累计净值”两条曲线,用前一种方式展示的多为代销他行理财公司产品。可截取的时间有五种,分别为“近1周、近1月、近三月、近六月、近一年”,下方还有更详细的历史净值信息。

在产品说明书、客户权益须知方面,工行APP进行了适配,代销他行理财公司产品与代销工银理财产品均可以实现文字阅读,部分风险提示内容还用加粗、加大字体进行标注,客户阅读相对较为便利。

② 固定期限产品

工行APP的固定期限产品是与周期产品混合展示的,客户可以通过对期限的筛选,查看相应投资期限的产品。明确标注天数的,为固定期限产品,标注“最短持有XX天”等信息的,为定开产品或周期产品。

相关说明以橙色背景呈现,区别于页面的其他部分,在视觉上有所加强。页面顶部和最下方均有代销风险提示,顶部为滚动栏,底部为灰色区域展示,相比较而言,顶部的文字有动态效果,提示较为明显。

③ 周期产品

工行APP的周期产品展示上,同样有前述上级页面与详情页面不统一的情况。

譬如一款“工银理财 恒睿科技创新混合类产品”,在上级页面中显示“近三月年化收益6.1%”,点击进入详情页后,顶部主要呈现的业绩为“成立以来年化收益 4.3%”,上级页面中展现的“6.1%”的收益则在下方的“

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