银行理财再也不保本了？别慌，普通人这样买理财不会亏 怎么用黄金投资银行理财产品呢知乎

我身边的很多人都喜欢买银行的保本理财产品，因为能够保本，相当于稳赚不赔。

但前不久爆出了一个消息，各大银行的保本理财产品正在陆续清退，有不少大银行的保本理财已经彻底清零了。

银行为什么这么干呢？这其实是呼应了国家层面的要求。

前两年，央行等四个部委联合发布了一份规定。

根据规定，最晚到明年年末，所有银行都要完成理财净值化转型，那什么叫理财净值化转型呢？

这个其实不重要。你只需要知道，对普通人来说，这一次转型最直接的影响就是未来银行不再提供保本的理财产品。

银行理财能保本保息的时代已经一去不复返了。

我看到网上很多人对这个消息的评价那是相当负面。

在社交媒体的评论区里面也是一片哀嚎。有人说这下买理财产品的风险变大了，今后再也不敢买了。

金融风险从银行转嫁到了普通投资者身上，被宝贝这两个字宠坏的小公主们该醒醒了？

我先抛结论，今后银行理财产品不保本了，不但不是坏消息，反而是件大好事。

为什么呢？

其实保本两个字的背后本来就有很多不合理的地方，保本理财这个东西早晚会被取消。

首先既然是投资，那么肯定一方面有风险，一方面有收益，这是小学生都明白的道理，但是保本的理财产品到期就能拿到本金和利息，共有收益，没有风险。

这哪叫理财，叫储蓄还差不多。

那之所以会出现保本理财，根源就是近几十年银行竞争日趋激烈，各个银行都在争客户争资金，纷纷扩张自己的理财业务要有稳定回报。

保本理财就是银行为了吸引客户采取了一种非常规手段，那一听到保本两个字，大爷大妈们领着钱就来了，银行的目的也就达到了。

但你有没有想过银行怎么就能做到保本的道理很简单，银行在理财产品规定的期限内，拿你的钱去做各种投资，一旦转了，就按照预定的收益率把本金和回报都给你，但万一赔了呢？

这时候银行就把卖别的理财产品的钱拿出一点给你补上，然后看下一个人再把这些钱给赚回来。

表面上银行给你保本，实际上只不过是东墙塌了，拿心想补，然后在等着用南墙补西墙。

这种玩法其实很危险，一旦所有银行都这么干，随着竞争越来越激烈，风险就一定会越来越大。

那万一哪天墙窟窿补不上了？银行体系崩溃了，一倒下就能砸死一大片。

所有人的本和利也就灰飞烟灭，但趁这种狗血的事情还没有发生之前提前出规定制止显然是有道理。

那其次呢？既然是投资银行应该只是一个投资经理的角色，是帮我打理资产的。

我作为投资者，我的利益应该是最大化的，但保本理财产品不是这么做的，比如说一个理财产品的预期收益率是4%，我一共买了五十万，期限是五年。

在这五年期间，银行的投资收益率可能到了5%，6%，7%，但到期之后我只能拿到4%的收益，剩下的全都是银行的。

那取消保本之后就不一样了，还是五十万七千还是五年，银行只扣除一定的管理费，那不管将来的收益率多高，赚的钱都是我的。

所以我们不能光看风险，有可能提高实际上收益，也有可能提高风险和收益对等，这个才是投资的核心。

那取消保本理财，实际上，市场银行理财正规，新规定改变的不光是普通人的钱袋子，更是对银行理财专业能力的考验。

那些理财水平不行的资管机构就会被淘汰，而真正能够推出好产品帮助投资者赚钱的就会留下了，这竞争就不再是恶性竞争，而是提高资管行业整体水平的良性竞争。

长此以往，整个业态肯定会越来越好。

那讲了这么多，今后我们普通投资者买理财产品需要注意哪些问题呢？

既然闭着眼睛买理财的时代已经过去了，普通投资者就要睁开眼睛，仔细看看你买的理财产品到底是怎么回事？

看理财产品需要交的服务费用有多少？

投资者要仔细阅读基金合同，找到服务收费部分的说明，然后按照那个算法，你自己算一下。

总之，服务费越少越好，因为收费越少，留给你的收益就越多。

次看这个理财产品跟银行是什么关系，那很多时候一个理财产品虽然是银行在卖，但银行只是代销产品。

银行只是收个1%的服务费。也就是说业务员为了个人利益，私自把第三方机构的理财产品卖给你来。

一旦出事儿了，银行很可能对这种理财产品不承担责任，所以要看好这个理财产品的发行方到底是不是银行？

如果不是银行自营的被割了韭菜，你都不知道是谁割了你，那就别买了。

总而言之，保本理财产品清零银行理财净值化转型，意味着今后金融市场和监管都逐渐走向成熟，一个成熟的金融市场环境也势必要求所有的参与者跟着成熟起来，要求投资者的思维和认知水平也跟着升级转型。