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小白如何学习理财?看完你就懂了(内附书籍、网站、牛人推荐) 理财产品在哪买比较好

2023-08-27 00:02:47 互联网 未知 理财

小白如何学习理财?看完你就懂了(内附书籍、网站、牛人推荐)

由于工作的原因,我每天都会浏览大量的财经类、理财类文章。这么多的文章,给我感觉就是:可读性、实用性强的太少,多数都是滥竽充数,或者说是拼拼凑凑,旧瓶换新酒。

对于想要学习理财的小白来说,根本没多大用处,或许是因为一些财经自媒体写了太多类似的文章。所以再也难以天天产出高质量,通俗易懂,可操作的理财文章。

我今天就是从小白角度,来说下我对于小白如何学习理财的一些观点。不一定绝对正确,但绝对用心去写,并且是自己的实战经验。

说到理财,对于大多数小白来说,既然是自己要学习理财,基本上资金也不会都大,少则几千,多则几十万。如果你资金多到上百万,那么也许去一线或者省会买房才是你的正道。

我今天不说买房,我就说咱们钱不多的小白们,应该如何学习理财。

适合普通人,特别是小白理财的渠道实际上不是很多,如果是正规渠道可以看到的,大概常见的只有银行理财、股票、基金、债券、黄金等。

下文我将按操作难度和风险从高到低的顺序进行逐一分析推荐,一般建议新手从中低风险开始入门,害怕高风险的可以先跳过股票这块,从基金投资这里看起。两者各有各的优势和缺点,大家可以自行选择。

一、股票

股票的购买门槛不算高,基本上有大几百钱就可投资。

说实话,如果你真的要炒股,你就要做好亏钱的准备,我周围还没见过几个人一开始炒股就是挣钱的,那些现在已经稳定盈利的人,都是过去吃了亏长了记性和经验才逐步挣钱的。

个人不太建议新手从股票学起,对技术要求比较高,且价格波动幅度大,一不留神就成了韭菜,跌多涨少。但是这也并不代表新手炒股完全没希望,反过来说,难度越大,收益也越高,毕竟股票最大的优点就是高风险高收益。如果你能学会择时,判断分析买入卖出点,就能掌握股票投资的关键所在。这往往是跟市场资讯获取的及时性和准确性相关联的。

作为过来人,真心不建议你直接拿别人推荐的股票来投资!别人今天可以给你一筐鱼,但不可能一直给你,况且还不知道鱼是好是坏。如果你吃到的鱼是坏的呢?

所以在进行投资之前先搞懂股票该怎么玩,如果你连最基础的知识都不知道就去投资股票,那我敢保证你99%会亏损!

很多人都是吵吵说要去炒股,但是并没有几个人能挣到钱,都是亏钱的多。如果你一定要炒股,你就最好能先做到这些事情。

1、阅读相关书籍

《日本蜡烛图技术》,入门级书籍,可以认识K线,形态特征

《期货市场技术分析》,入门级书籍,可以认识指标,形态特征

《股票大作手回忆录》,投资心态修炼和学习

《大炒家》,作者根据形态特征找到的一些炒股规律

以上四本,我觉得能看完,是对股票有一个初步的认识。

其他几本书,如果有兴趣可以继续研究。

2、学会开户

现在网络很发达,几乎所有的证券公司都支持网上开户。你随便去应用市场输入“证券开户”,可以看到很多的证券公司开户软件,你就选择一个你想要开户的就行了。

需要准备好身份证,以及一张支持的银行卡就可以了。

一般挣钱公司给你的手续费都是不会超过万分之三的,现在很多券商都能做到万1.5以内,有的甚至可以免5,选择一个费率低的就好了。一个人最多可以在三个券商开户。

下载这些开户软件后,你就等审核过了后,就可以进行股票买卖了。

3、了解炒股软件

我电脑上使用的是通达信软件,其实看盘的话,同花顺、东方财富都不错的。手机用的是我自己开户的券商,其实手机端差别不会很大的。

至于要不要花钱买软件?我觉得小白还真的不需要,因为你现在的水平还不至于很会看盘,特别是看分时以及买卖手数之类的。

4、认识网站,炒股牛人微博等

炒股网站论坛:比较有名气的是雪球、炒股吧、集思录。

网站:东方财富网、同花顺、同花顺i问财、理杏仁

特别介绍下同花顺i问财,它是一款智能选股工具。我们可以使用网页版,也可以下载app使用,主要是通过输入条件选股的内容,找到符合要求的目标股票。

炒股的微信公众号:

招财大牛猫:是一个私募基金的经理,他现公众号几乎篇篇文章10万+,虽然小白看了可能觉得学不到很多东西,但能了解最新的股市行情,风格还是挺有趣的。

复利人生:他的公众号思路主要是投资心理建设。对于初学者和有一定投资经验的人来说,心态很重要,策略很重要。特别是做不好投资时看他文章会明白很多道理。

炒股微博:wu2198(炒股农民)

这个wu2098做短线技术是很好的,从他的仓位配置,就大概能推断行情是好是坏。如果仓位6成以上仓位,基本上说明现在是短期底部,行情后期都会上涨,而仓位三成以下,说明行情要谨慎,很可能会下跌。

他也会每天给出他自己的操作策略,以及大盘的阻力和压力位,如果你也是短线投资者,自己技术也不行,倒是可以参考下他的做法,判断下大盘日内方向。。

国家不允许没有资质的个人荐股,所以他肯定是不会推荐个股的。我个人感觉他微博直播炒股,并不像其他所谓的“股神”那样,为了收割,而纯粹是炫技?不过他也不都是准确的。

要炒好股票是一个漫长的时期,要用好以上的步骤也不是一朝一夕的事情。所以你就耐心点吧。

不过如果是新手的话,真的不建议从股票开始入手,一是技术要求比较高,很影响入门的实操体验,二是因为我们刚开始投资的话,最好是从比较少的资金开始,这样试错的成本会低一些。而股票都是100股起购的,价格往往会比较高,而像基金,在支付宝10块钱就可以购买,哪怕亏损也亏不到哪去。

二、基金

基金门槛也不高,现在很多定投10块钱起。小白入门最好买宽基指数,也就是跟踪沪深300、中证500、上证50、创业板指等指数的基金。

对于基金,我的态度和股票也差不多,基金也是操作不当容易亏损的一种投资方式。风险和收益是对等的,基金的风险稍低于股票。采取定投的方式,长期下来可以平摊成本。一般都能赚到钱。

1、书籍

基金的书籍其实并不少多,我总结了一些评价不错的书籍,可以选择来看看。

可以先看上面这几本,都是入门级别的书籍,小白看完再做实操也基本算能入门了。

《解读基金》是一本很好的入门书籍,书内给我们介绍了正确的基金投资观、理性的基金投资回报预期、优秀投资者的心态管理、丰富的基金投资常识、门类齐全的基金知识介绍等

《这样做,迈出投资第一步》是一本给懒人的零基础基金投资入门书籍。

《指数基金投资指南》是一本投资入门的工具书,适合没有投资经验但想投资指数基金的小白。

《基金定投的奥秘》由《每日经济新闻》十位行业资深记者集十年亲身经历打造,这本书有不少实操性的内容。

《买基金为自己加薪》所讲述的是定时定额投资基金的方法,作者指出只设停利,不设停损,赚够就走。看收益,更要看风险。

2、网站

最主要是使用天天基金网,天天基金网是东方财富旗下的网站,资讯和资料很齐全。

还有晨星网,可以查看基金的评级、风格等。

现在还有一些小众化的平台,比如蛋卷、且慢估值等,也是做基金方面比较有名气的平台。

3、基金购买渠道

天天基金、支付宝、腾讯理财通,还有券商的app等第三方渠道,都可以购买基金。费率可能有些许差别,这几个渠道拥有的基金总量也是有差别的。

天天基金的基金数量是最多的,应该有六千多,支付宝也不错,理财通数量还比较少。

场外基金可以在第三方渠道购买。

比如在支付宝选择好一个基金后,进行买入或者定投,无需开户就可以购买。而且支付宝上买基金申购费率也很实惠,很多基金都可以打1-6折呢!

不过如果是小白的话,确实建议你们先从指数基金定投开始,即通过自己的判断来选择合适的指数、靠谱的基金公司、优秀的基金产品并根据估值指标来制定买卖策略。因为在国家经济状况良好的情况下,指数基金基本是长期看涨的,这比投资主动型基金要容易得多,风险也相对低一些。

在知乎看到好多理财大V推荐的一个理财小课,老师讲课很适合小白,不会只讲专业词汇,会举一些生活的例子,也更好地的明白具体的操作,只管输送有用的知识,没有花里胡哨的动作。

三、债券

在中国,比较典型的政府债券是国库券。也叫国债,由于国债的发行主体是国家,所以它具有最高的信用度,被公认为是最安全的投资工具。

也就是说国债是保本的一种投资,很稳定,一般有三年期和五年期,利息今年是3.8%,3.97%,感觉还不如京东金融上的存款类产品。

一般买储蓄国债去银行柜台买,每年3-11月的10-19日,都有得卖。

我们也可以做国债逆回购,在春节前,国庆前往往收益会比较高,运气好有时候可能会到6%以上。不过,平时国债逆回购收益还是太低了。

个人证券账户上面就可以购买国债逆回购,操作上海的逆回购,10万起步,并以10万的倍数增长。操作深圳的逆回购,1000起步,并以1000的倍数增长。

四、活期理财工具

市面上很多的理财平台、银行、券商等都有推出活期理财产品,比如招商银行有朝朝盈,中信银行有薪金煲,建设银行有速盈,京东金融有小金库,华泰证券又零钱宝等。下面这张表格就列出了常见的一些互联网宝宝,银行系、证券基金系和第三方基金系的宝宝类理财产品。

比如,我们最熟悉的余额宝又安全,而且挺稳定。最关键的是转账是立马就可以到账的,很方便,适合大家把手上暂时不用的零花钱放在里面。

而且余额宝还支持信用卡直接扣款,所以如果不需要用现金的话,真的没必要把钱放在银行卡里浪费。

货币基金其实收益差别不大的,所以就选自己方便的渠道就好了。

五、黄金

对于黄金,很多人可能只想到去银行买金条,或者去金店买黄金首饰,其实这些成本都蛮高的,黄金首饰买下来就亏20%以上,金条的回购成本也不低,大概是3%-5%之间。

实际上要买黄金进行保值增值,有两个渠道比较好,一个是银行纸黄金,一个是黄金ETF基金,这是使用股票账户才能购买的基金。

纸黄金适合长期投资,黄金ETF基金适合短期投资者。现在场内基金很多券商只要万分之一手续费(每年的运作费用约千分之六),纸黄金的话1克只要0.6-1元之间,其实也不高,按照现在金价,不到千分之三。

六.中小银行存款类产品

这两年比较火又保本的产品,莫过于中小银行的存款产品了,三五年定期,收益能达到4%以上,已经比国债要方便多了。

最划算的就是投定期派息的存款类产品,50万以内保本保息,定期派息就是把存款的期限变得更短了,比如一个五年定期,90天派息的产品,本质上可以算90天的定期产品。

存款类产品在京东金融、支付宝、小米金融、壹钱包都有,在银行理财那一类别中。不过现在已经暂停新用户买入了,政策总是变来变去的。

现在要买只能去银行的官网买。

以上就是我认为比较适合资金不太多的理财小白的产品。

不管怎么说,想要挣钱,一定要花功夫的,并不是看了某篇文章你就开窍,就懂得怎么理财了。

一定是理论结合实际去进行操作。需要的书籍以及网站,微信公众号等我都已经写出来了,可以找一些适合自己的,仔细琢磨。

可以找一些适合自己的,仔细琢磨。

投资没有捷径,就是认知的变现,最好的办法就是把碎片化的知识点和信息,通过日积月累努力整合起来,形成自己的一套投资体系和实践的方法论,我就是这么过来的。

投资没有捷径,谁的钱都不是大风刮来的,要对它负责,方法就是持续不断地去了解,观点永远是别人的,理解消化了才是自己的。

如果没有方法论,那你每天面对市场的涨跌诱惑,就好像一只无头苍蝇进了大观园,完全受市场和情绪的摆布。所以,一定要在实践中,形成一套稳定、且适合自己的赚钱体系,每个人的阅历、性格、资金体量以及需求都不同,投资风格和策略都有差异。

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