如何看待去银行存钱老被忽悠买理财产品现象？怎么样防范？ 怎样买理财保险才是正确的保险理财产品类型

有些人习惯把钱放到银行定期存起来，觉得这样的方式最为稳妥。

不可避免的，其中就有人就因为去银行存款被业务员忽悠，最后稀里糊涂买了理财产品。

但是很多人并不知道这些理财产品是什么，有什么用，只觉得银行肯定不会骗人，而且工作人员说利息更高。

遇到这种情况奶爸也觉得非常头疼，并不是说银行的理财产品就是骗人的，而是奶爸觉得选择每一款理财产品都应该是明明白白的。

今天奶爸就来讲讲，去银行存款为什么会被忽悠买理财？银行忽悠你买的理财产品究竟是什么？买理财如何避免被忽悠？理财产品到底应该怎么买？

01 去银行存款为什么会被忽悠买理财？

奶爸觉得有以下几个原因：

1、对银行的高度信任

很多人信息来源少，对银行的信任度比较高，所以也比较听从工作人员的建议，没有过多考虑就掏钱了。

由于银行理财产品的专业性较强，很多人在购买的时候会听现场工作人员的推荐介绍。

但是奶爸要提醒大家的是，在银行向你推销产品的，不一定是银行的员工。

2、贪图高收益

有的人是对工作人员推荐的理财产品的高预期收益动心，毕竟谁不想自己的资金增值的更快一些。

由于信息的不对称，很多人以为理财产品既然是银行销售的，肯定没有问题。

但是银行也只是一个销售渠道，而高收益的背后一定是高风险。

3、理财知识欠缺

如果对理财一知半解，就更容易被销售人员误导。

某些销售人员会夸大产品收益率，甚至把保险说成储蓄。

这个时候没有理论知识的支撑，很容易就被忽悠买了理财产品。

02 银行忽悠你买的理财产品究竟是什么？

银行的理财产品值不值得买，首先需要明白一个问题，你买的产品究竟是存款，理财还是保险？

这三类产品有一些本质的区别，奶爸下面详细分析一下：

1、银行存款

银行存款除了常见的活期、定期、零存整取等，也包括现在比较流行的大额存单。

这一类产品的风险较低，不过相对的收益也比较低。

2、银行理财

这部分理财产品也有两类：银行自营理财以及银行代销理财。

银行自营理财是由专业的运营团队进行专业的投资，根据产品的不同，分别投资于股票、基金、信托等等领域，而购买起点及期限也不同于存款产品。

这些理财的风险性和收益情况也是根据不同产品而有所差别。

银行代销理财，比如公募基金产品，分为货币型、股票型、债券型、混合型、指数型等等。

银行从中收取相应的佣金，不过对于这类产品银行本身不承担风险。

3、银行保险

银行作为保险公司的一个销售渠道，代销保险产品，赚佣金。

但是需要注意的是，银行卖保险，跟代理人、中介卖保险没有本质区别，都是合同约定保单利益。

银行对保险的收益、保障等不做任何承诺，当然也不承担风险。

这些来自银行的理财产品各有特色，没有标准的好坏之分。

大家只有清楚自己买的是什么产品，才能判断是否是自己想要的，以防掉入“陷阱”。

而这些产品值不值得买，取决于是不是符合你的实际情况和理财要求。

03 买理财如何避免被忽悠？

在明确了产品类型之后，如果真的确定要买理财产品，怎么样才能避免被忽悠呢？奶爸有以下建议：

1、明确自己的风险承受能力

在投资中，有三个重要的指标：收益性、安全性、流动性。

购买理财产品除了需要关心能获得的收益之外，也需要明确相应的风险和期限，权衡好这三个指标。

正确的评估自身的风险偏好及风险承受能力和资金安排需求，然后再根据自身的不同情况，去选择最适合自己的理财产品。

为了吸引消费者，银行经理在销售时往往会避重就轻，一味的强调收益，却不做足够的风险提示，我们也要留个心眼。

2、不要相信任何口头承诺

宣传彩页、产品广告单页很多都是银行，甚至保险推销员自己印制的，内容可能有很大的虚假、夸大成分。

还有很多销售人员在给客户讲解产品的时候，为了能卖出产品，会夸大产品的预期收益情况，而这些承诺，实际收益根本达不到。

以分红险为例，销售人员以高档分红演示收益，实际上分红是不保证的，有可能只有中档，甚至低档的收益。

期望于分红获得高额回报是不切实际的，而且极端情况下，可能存在保险公司股东红利很高，而单个产品却不分红。

奶爸要提醒大家的是，一切的产品都要以正式、书面的合同为准，在看不到产品正式条款，白纸黑字之前不要轻易购买。

3、避免盲目跟风理财

每个人的实际情况不同，相应的理财需求也不一样。

挑选理财产品一定要根据自己的实际情况，不要盲目听信别人的推销。

银行卖的理财产品，并不是针对每个客户量身定制的，始终无法适合所有人。

以银行销售的万能险为例，虽然具有储蓄的性质，也有一定收益，但是本质上都是保险，不能随意自由的取出来用，灵活性较差。

如果想把钱取出来的话，就只能退保，前几年退保，还会损失一大笔钱。

这种产品就不适合想要短期理财或者追求较高收益的消费者。

04 家庭资产应该如何配置？

奶爸的建议是根据标准普尔家庭资产四象限图，来合理配置家庭资产：

1、要花的钱（占比10%）

建议保证家庭至少有三到六个月的确保一定的生活品质的费用，所以更要注重灵活、安全和方便。

常见的有银行存款、支付宝、财付通等理财工具。

2、保命的钱（占比20%）

这部分是用来防止家庭遇到风险而导致的大额开支，专门为健康准备的钱，一般是作为杠杆以小搏大，用来建立意外、重疾的保障。

普通人可以通过购买保险来实现，比如重疾险、医疗险、意外险和寿险等保障型险种。

3、生钱的钱（占比30%）

这笔资金更看重的是收益，很多人会去做股票、房产、基金等投资。

不过收益与风险是成正比的，收益越高，风险也就越大。

4、保值的钱（占比40%）

这笔资金需要在保证本金安全的基础上，做到收益稳定，能确保保值增值。

比如保本型基金、储蓄型保险、房产等工具。

奶爸建议大家在正确评估自己的家庭经济情况的基础上，来合理分配各部分的家庭资产。

而且随着全球范围内的利率下行，而作为普通老百姓，奶爸建议大家要更加注重能稳定收益，保值升值的理财产品。

比如能够稳健理财的年金险，就具有强制储蓄；提供稳定的现金流；资金累积生息，收益增值；对冲长寿风险等作用。

可以根据不同的需求来选择不同类型的产品：

给自己规划养老金，可以选择养老年金，强制储蓄，等年老退休之后可以获得稳定可观的现金流；

给孩子储备教育金，可以选择教育年金，按时存入固定的金额，等孩子将来上学或者结婚需要用钱的时候，可以直接领取一笔保险金。

想要了解具体的产品，可以联系奶爸哦！

04 奶爸总结

对于我们普通人来说，理财是增加财富相当重要的一个机会，所以也更应该慎重。

对于去银行存钱老被忽悠买理财产品的现象，奶爸觉得随着国家监管的深入，这种现象终究会慢慢减少。

作为普通人的我们能做到的就是，擦亮双眼学会鉴别产品，改变自己的理财观念，提高我们自己的理财能力更为重要。

写在最后：

我是奶爸保-嘉林，专业的保险测评机构。

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