个人理财开题报告（八篇）

结合毕业设计（论文）课题任务情况，根据所查阅的文献资料，撰写1500～2000字左右的文献综述：

个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。然而我国个人理财业务发展时间短，机制不成熟等原因，个人理财业务存在一定的风险，国内学者也充分认识到这个问题，并进行了一定的研究工作。

吕仲,李峥20xx年发表的《国内商业银行个人理财业务现状分析和发展建议》中提出，我国商业银行个人理财业务存在的问题重要分为两大类，即来自银行体系外部环境的制约和内部自身的问题。从外部环境来说，我国从20世纪90年代中期开始采用的是分业经营，分业监督的金融体制，在这种体制下，理财业务的产品缺乏综合性从而制约了理财业务的发展空间。从内部来说，理财产品同质化严重，缺乏创新，尽管国内商业银行理财产品不断丰富，但相对来说理财产品品种较少，专业理财人员也较为缺乏，他们指出业务操作过程中可能遭遇到金融风险、市场风险、操作风险、信用风险等。面临这些问题，他们认为树立以客户为中心的经营理念和加强业务创新优化产品结构尤为重要，在此过程中还要加大技术投入，加强理财人员的培养等。

王未卿,崔龙20xx年发表的《我国商业银行个人理财业务发展现状及相关建议》中指出尽管我国商业银行的个人理财业务在短时间内得到了迅速的发展，然而仍然存在不容忽视的问题，如政策法规的限制，分业经营、分特监管的政策即使使得我国金融行业的平稳性和风险可控性得到了最大限度的保障，但是也束缚了其发展；理财业务实质不明确；理财资产无创新产品等。针对这些问题，他们认为改变商业银行对个人理财业务的传统看法，不断创新理财产品，朱吉权在20xx年发表的《试论商业银行个人理财业务的问题和建议》中提出个人理财业务中经济体系和客户认识双方存在问题；缺乏高素质的理财客户经理，个人理财业务同质化缺失严重。针对这些问题他提出了几点对策，可根据所处的金融环境明确银行的市场定位，进一步细化市场，选定目标进行差别化的服务，提高客户经理素质，树立“以客户为中心”的服务理念，全面实施差别化营策略。

…… …… 余下全文