个人理财论文范文（八篇）

我国商业银行信托贷款类理财业务的风险分析及防范 摘要：信托贷款型理财产品是商业银行规避信贷规模控制的产品创新，普遍具有投资标的明确、结构简单、期限多样、收益相对稳定等特点。所以，自20xx年开始信托贷款类理财业务得到了迅猛发展，信托贷款型理财产品在形式上实现了银行、信托公司、投资者和融资客户的四方共赢，但它削弱了宏观调控的效果，使投资者承担了较大的信用风险，给银行带来潜在的声誉风险。银行不容忽视其中潜伏的诸多风险，尤其是在监管政策对贷款监控更严的环境中，相关风险更为凸现出来。

关键词：商业银行 理财产品 信托贷款 风险 近年来，随着资本市场的低迷及居民理财意识的普遍提升，贷款类信托理财产品因投资风险偏好较为稳健，收益普遍好于同期存款，20xx年以来取得较快的发展，特别是20xx年，一方面银行受制于信贷规模的严格管制，另一方面理财客户的强大投资需求。贷款类信托理财产品投资风格稳健，收益较为稳定，随着中国居民理财意识的提升及资本市场的变化，受到大众客户的欢迎，贷款类理财产品发展迅猛，呈供不应求的态势。但由于我国银行理财产品近几年才推出，同时，大多数客户缺乏金融专业知识及风险管理意识，可能在购买银行理财产品的时候忽略了可能出现的风险。

一、信托贷款型理财产品的产生及运作模式

（一）信托贷款型理财产品的产生 有融资需求的借款客户向商业银行寻求贷款，商业银行受限于贷款规模控制，或由于受借款客户信用等级或贷款行业投向所限，借款客户的融资需求难以用贷款的形式予以满足。一边是紧缩信贷的厉令，一边是客户急迫的贷款需求，中间是追求利润最大化的银行，在信贷规模的严格限制之下，银行没有额度继续放贷，但如果不放贷，就会面临优质项目、优质客户流失的危险。于是，“理财+信托”的贷款模式应运而生。由此可见，信托贷款型理财产品是商业银行规避信贷规模控制或信贷投向限制的产品创新。

（二）信托贷款型理财产品的运作模式 商业银行根据融资客户的需求，寻求与信托机构的合作，发行理财产品募集资金，并以此设立资金信托，发放信托贷款满足客户的融资需求。商业银行与信托机构设计信托产品，机构和个人投资者通过商业银行的渠道购买理财产品，形成信托公司向融资企业发放

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