如何正确地使用支付宝来理财？

理财算是这个时代的最强音了，大家都知道，工资收入的增长速度是肯定赶不上资产增值的增长速度的。

这里面的资产有很多种，但是凡是能自己放在那里不动就产生收益的，都可以看做是资产。

理财的思想也经过了很多次的转变，我老妈那个年代，最喜欢做的事情，就是存银行定期，而且一存就是五年，觉得这样利率会最高。

在某个阶段，尤其是全民高储蓄的时候，这套玩儿法还行，毕竟大家都在同一起跑线上，你存我存大家存。

等到商品经济和资本市场发达以后，这套就不管用了，曾经在家被压制的服服帖帖的爱买股票的我老爹，突然发现自己经济地位急速提高。

但是当我老妈买了一套商品房以后，老爹的地位又瞬间回到了原本应该属于成都耙耳朵的位子上。

所以你看，理财的观念其实一直都在变化的，体现出来的就是大家采用的手段一直在迭代，利用的渠道和方式一直在变化。

现在到了互联网时代，最大的好处就是，英雄不问出身低了，有百万可以进行理财，有十万可以进行理财，就连只有一千，也可以通过互联网工具进行理财。

大家平时生活里接触的最多的应该就是支付宝了，支付宝最大的好处就是，对中国人理财观念进行了一个迭代，让大家平日里面存在支付宝里面可以随时取用随时买东西的钱，放余额宝里面就可以进行升值。

当然，这仅仅是支付宝提供的一个理财方式而已。

归根到底，支付宝这样的平台提供的是工具，而理财更重要的，其实是概念+心态+布局的三重组合拳。

理财的概念说出来其实很简单，所有的理财归根到底都是一种投资，投资就必然涉及到风险。

理财本质上是投资，但是和投资又有区别。

投资是用闲钱来增值，理财是把自己所有的资产拿来升值，所以理财要比投资更看重长期主义心态和合理布局。

我自己在金融科技行业里面打转转的，所以经常接触到很多银行的私人银行部门，他们在这方面其实看得很透。

理财讲究的，就是一个portfolio，或者说投资组合，看似高大上，其实底层逻辑是一致的。

一个人手上有的资产，有消费储备，也就是日常要用的，这部分是刚需；有稳健型投资，也就是求稳的；有激进型投资，也就是求涨的。

怎么来划分这三大板块的比例，取决于一个大家都听烂了，但是实操中常常忽略的词，就是风险偏好。

为市面上的所有理财选择，说到底，就是来契合这三大板块的。

比如支付宝第一层提供的，就是余额宝理财。

这个服务虽然年化利率不高，但是本来就是对应消费储备的，优点在于可以随时取用。

在余额宝之上还有很多货币基金理财产品，这些理财产品特点就是时间比较短，有30天的，有60天的，有90天的，申赎起来很灵活。

这些就是低风险，当然也低收益的选择。

支付宝提供的第二层，那就是基金了。

基金咱们都知道，是机构帮忙打理，聚沙成塔以后通过进行不同模式的投资来。

很多人觉得买基金肯定不会亏，这其实是对本质没有把握清楚，基金的收益比较稳定，但是同样具有一定的风险，只能说风险在机构的打理下降到了比较低的状态。

而且基金也分了不同的模式，根据投资对象的不同，有的是80%投资债券的债券基金，有的是同时投资债券和股票的混合基金，当然还有80%投资股票的主动性股票基金，以及，现在市面上非常火爆的被动型股票基金，也就是指数基金。

这些分别都是对应着不同的风险等级和投资回报率的。

总的来说，这种基金投资就是对应的稳健型投资需求。

我自己作为打工人，用的比较多的就是智能定投这个支付宝提供的功能，求个省事，也求个指数基金投资的时候，能智能提供一定的灵活度。

第三层，那自然就是热门话题，股票了。

股票，其实在我看来，不能算是传统意义上的理财，这种本意覆盖面更广的资产管理，而是一个妥妥的专业性投资。

但是股票是理财中很重要的一个组成部分，常常和期货、外币放在同一个层面讨论。

在支付宝上，有股票专区，虽然不能直接买，但是用支付宝理财的话，里面信息浓度还是很高的。

有企业资讯，有个股分析，还有讨论专区，算是一个股票走势信息整合平台。

当然我个人觉得最有意思的，还是那个模拟炒股的模块，有一种股票黄埔军校的感觉。

我自己在体面体验过，什么叫做一掷千金的豪赌，也体验过什么叫做谨小慎微的微操，对我自己后面真正开始在股票市场上买股票，提供了很多不伤钱包但是长见识的模拟机会。

除了这些针对不同理财需求提供的不同理财工具，支付宝还在提供一个很重要的东西，那就是理财指导。

咱们在知乎讨论问题，其实很多时候也就是扩大自己的知识面，这个道理在理财层面也是同样的。

高浓度的信息，专业的分析，预判型的指导，这些对理财决策来说都是非常宝贵的。

支付宝在这方面有个财富正前方的板块，会给用户提供研判和专家对行业的深度分析。

比如针对之前讲的投资理念，在2023年支付宝理财智库给投资者的半年信里面，就提到了要有底线思维。

针对的是基金，讲的是基金净值波动是否超出过自身可接受的最大回撤。

这话，其实是放在整个理财或者投资里面都是普遍适用的，理财不是一个「背水一战」，更应该是「风物长宜放眼量」。

风险以及底线，是所有人在理财的时候都要注意的地方，而不是仅仅单纯的看着涨幅和投资回报。

这种风险的分摊，其实利用现在市面上的理财工具，都可以进行多线布局，这样可以在降低风险的同时有余力进行追涨。

同样是支付宝理财智库，在2023年一季度信里，就针对这种多线布局给出了实质的建议：

做好规划，用长期不用的钱去投资；不要追涨杀跌、高买低卖；坚持用定投来摊平持仓成本……

当然这些都还是宏观层面的建议，网上还有人整理了支付宝理财智库，就是财富正前方背后的团队，在一些具体行情里面给出来的建议。

大家仔细看就会发现，智库之所以被称为智库，就在于能基于自己的市场认知和专业分析，提供了有一定预判型的建议。

我自己呢，虚长几岁，用支付宝来理财也有一些年头了，经历过不同人生阶段的理财组合的迭代。

大学刚毕业的时候，那时候收入低，说月光有点夸张，但是基本也存不下什么钱。

那时候风险抗压性其实很低，最大的兜底虽然嘴上不承认但其实就是啃老。

所以在那段时间，我基本都是有点钱就放在支付宝余额宝里面，然后拿了很小一部分的钱来做带有风险的投资，买了一部分的基金，然后买了一点点蓝筹股票。

等到在职场摸爬滚打一段时间了以后，收入有所提高，这时候风险承受能力加强了。

但是考虑的东西也就