基金实盘账户答疑

问②：

你的实盘资金量较大，我拿不出每周上万的资金来跟投，而且你发车了那么多期目标定投，到底该跟投哪一期？

答：

目标定投已发车21期，止盈1期，在投20期，实盘账户每期至少周度定投500元，当前每周定投扣款金额为1.15万。

在跟投方向，请首先确认定投周期，定投策略大概率会在1-3年止盈，极限情况会到5年。由于当前熊市已经过去2年，所以理性判断止盈周期超过3年的概率极低。所以建议您至少规划3年的资金进行定投。

分两种情况：

一、 整笔资金逐步完成投资，将其分成156份， 待投资资金放现金理财或者固收类理财，设置好定投之后逐步扣款。

比如手上刚好15.6万，则设置每周四跟投1000元，其中1年内会定投的资金大约5万存入银行7天理财，赎回随时能到账的现金管理产品，长期收益率差不多在年化3%，定投日前一千转入银行卡即可。另外10万可以放个收益率稍高些的短债基金，或者跟随其他资金凑够30万门槛放1年期固收，目前有7%左右回报率。

二、 每年本来就有结余，比如月薪族，规划好每月结余后合理设置定投金额。这个时候就 把定投当做3-5年的储蓄计划就好，盈利目标达成了就支取，没有达成就一直攒本金。

一、 整笔资金逐步完成投资，将其分成156份， 待投资资金放现金理财或者固收类理财，设置好定投之后逐步扣款。

比如手上刚好15.6万，则设置每周四跟投1000元，其中1年内会定投的资金大约5万存入银行7天理财，赎回随时能到账的现金管理产品，长期收益率差不多在年化3%，定投日前一千转入银行卡即可。另外10万可以放个收益率稍高些的短债基金，或者跟随其他资金凑够30万门槛放1年期固收，目前有7%左右回报率。

二、 每年本来就有结余，比如月薪族，规划好每月结余后合理设置定投金额。这个时候就 把定投当做3-5年的储蓄计划就好，盈利目标达成了就支取，没有达成就一直攒本金。

另外是跟投品种，跟投前请仔细查看基金品种说明，有些品种最大回撤高达50%，而有些品种最大回撤为20%，适合于不同的风险承受能力。虽然从历史数据统计来看，波动越大的基金，最终收益率会更高，但如果由于它波动太大，下跌的时候超过了你的心理承受能力导致你终止定投甚至割肉止损，那就起了反作用。在心理承受能力方面，请谨慎评估自己的情况，不要看目标定投发车说明中哪只基金的收益率最高就盲目跟投，还得看下最大回撤你能不能接受，因为长期收益率高的基金，波动也是很剧烈的。

如果连20%的最大回撤都不能接受，那基金定投的收益率目标就不能定在年化8%以上，可以单独联系我给你推荐最大回撤5%以内，年化收益率6%的固收+基金；最大回撤3%以内，年化收益率4%的纯债基金；或者没有最大回撤，年化收益率2%左右的货币基金纯攒钱。

问③：

月度复盘里面还有个网格定投是怎么回事，我们可以跟投吗？

答：

网格定投的策略目前还不成熟，不建议跟投。

最初我的考量是通过设定8%或10%的网格，将之前建仓位置较高的一些品种，比如长安成长优选（最多时账户浮亏接近50%，目前浮亏10%），通过网格交易来更快的摊低成本。后面发现需要牵扯较多精力盯盘，而且客户也不一定跟得上，所以目前并不建议跟投。

后期我会将其优化，向下和向上网格拓宽到15%以上，并且向下只调整定投金额，向上才主动减仓。尽量降低交易频率，因为频率太高一方面可能会产生手续费（C类份额持有不满7天卖出要收取1.5%赎回费），另一方面需要牵扯较多精力盯盘，和预期收益不成正比，毕竟公募基金策略不是目前高净值客户的主要配置方向，从我服务的客户总资金盘来看，公募基金的资产占比只有不到10%。

问④：

之前看你的公众号是周度复盘基金实盘账户，现在周度复盘变成了证券账户，是准备转型了吗？

答： 不是。

1.基金复盘变更为月度，是因为基金账户主要执行的是定投，而定投止盈这块我买了韭圈的付费服务会自动提醒，减少了每日盯盘的工作量。此外，原来的网格策略变更后，也会进一步减少工作量。基金实盘更希望是提供给工薪族和长周期投资者的一个参考工具。

2.新增证券账户实盘，实际是承接了经典网格策略，且当前技术下，券商已经可以实现网格交易条件单自动交易。加之个人认为当下已经处于熊市尾部阶段，股市系统性风险基本释放完毕，所以希望通过精选一些个股或ETF去实现更高一些的收益率。这个账户年化目标收益率10%-20%，会比基金账户的8%-15%具备更高弹性。

3.周度复盘里面大家主要可以参考当下市场的趋势和影响市场走势的一些核心消息。目前证券账户处于策略建仓和测试期，暂不会像基金实盘那样将账户成交记录同步到微信群。查看