房贷利率降了，当时贷款利率高怎么能转换一下？ 贷款利率降低对债券基金有什么影响吗知乎

1、直接转，目前没有相关的政策 ，2、商代转公积金，目前部分城市可行，3、过户给家里其他人，涉及流程多，税多，不合算，4、按揭转抵押，目前选择性，操作性较多的，那按揭转抵押适合所有人么？接着往下看。

文章总共4500字，说的比较详细，但是很容易看明白。

先说结论：所说的按揭转抵押利率年化3.2-3.65%是真实的，但期限不是和按揭一样可以一次性20-30年，一般是10-20年授信，但3-5年后需要再去银行做一下续贷的流程，以及不是每个客户都适合，具体什么样的类型适合呢？可以往下看。

一、先说一下年化3.2%的要求。

1、房子：要在杭州城区内（不包含临安，桐庐，富阳，千岛湖，建德）。2、执照：成立满一年以上，如果实际经营，执照半年以上。

3、流水：一年贷款金额1倍流水，半年0.5倍流水，如果房子位置好，在白名单内，可放宽。

4、额度：贷款额度达到300w以上，征信正常的，评级为A。

5、年限：10年授信，每3-5年去银行签字，无还本续贷，10年到期后，条件符合可继续续贷。还款方式：先息后本，或等额本息。

注：达到以上条件，可年化3.2%，如果说额度没有不到300w，那zui低的利率是年化3.55-3.85%起。

二、再说一下年化3.65%的要求。

1、房子：要在杭州城区呢（不包含桐庐，千岛湖，建德）。

2、执照：可新办执照。

3、流水要求：宽松。

4、征信：正常。近两年无6次以上逾期。具体看评分。

5、年限：10年授信，每3-5年去银行签字，10年到期后，条件符合可继续续贷。还款方式：先息后本，或等额本息。

注：除了以上两种，当然还有其他产品，因为篇幅有限，这里就不过多展开，可私信或评论。

三、置换的流程。

1、准备相应资料：房产证，身份证，户口本，（已婚提供结婚证，离异提供离婚证和离婚协议，单身不提供)，还有执照、公章等相关资料（没有先新办）。

2、签字，拍照。

3、进行银行审批，批出来后，百分百确定可以了。

4、然后再去还按揭尾款。

5、抵押放款。

四：时效。

审批：一般2-3天；还按揭过桥：3-5天。

还按揭尾款的时间，根据每个银行不同的要求，是不一样的，有时候凑巧立马约上，一般2-3天就可以，还有时候不凑巧，需要一个月以上，甚至更长时间。

当预约时间到了之后，如果说自己能筹到尾款，自己把尾款还上，如果说筹不到的情况下，则采用过桥的形式还清尾款。

五：可行性。

可行性是结合多方面因素考量的，下面我们一个个来分析。

1、从省利息的角度：

为什么会有置换按揭房贷的想法，其实最大原因就是可以降低利息，省一些利息成本。下面用房贷计算器测了一下，以150w按揭尾款，20年期，房贷利率5.2%，置换后利率3.65%为基础。

从上图可以看出，同样的金额，年限，不同的利率，20年可以少30w利息，当然这个不是绝对值，减去其他成本，及其他因素，打个对折是有可以的。那如果房贷余额