个人养老金产品扩容，四大类645款产品怎么选？ 理财基金选择什么类型产品

个人养老金基金产品类型包括：（一）最近 4 个季度末规模不低于5000 万元或者上一季度末规模不低于 2 亿元的养老目标基金；（二）投资风格稳定、投资策略清晰、运作合规稳健且适合个人养老金长期投资的股票基金、混合基金、债券基金、基金中基金和中国证监会规定的其他基金。

做出最适合自己的投资选择

个人养老金反正放着也是放着，为何不拿来做投资呢！面对这四大类共645款产品，该如何选择？虽然监管部门对“个人养老金产品”设有严格的筛选机制，但投资有风险，还是需要做好攻略～

数据显示，截至2023年底，个人养老金账户累计开户1954万人，缴费人数613万人，总缴费金额142亿元。而据2月底北京银保监会公布数据，北京辖区内开立个人养老金账户约190万户，缴存资金超过38亿元人民币，以储蓄存款为主。

这意味着个人养老金储蓄产品是更优选择吗？其实不然。选择什么类型的产品，归根结底是要看自己的需求和风险偏好。下面，小编将从四大类型产品的特点、风险、收益等角度一一进行对比分析。

从特点上看，储蓄产品突出安全性，由存款保险制度兜，更具有保障，可作为个人养老金投资的“压舱石”；保险产品核心竞争优势在于独有的保障属性+长期稳定的投资收益，能提供健康保障、养老服务保障；养老理财产品突出兼具收益率和稳健性；养老目标基金主要着眼收益性特征，可以满足不同客户的投资风险偏好需求。

从风险角度看，储蓄产品、保险产品、理财产品、基金产品的整体风险等级逐渐升高，相对应的收益率已有所差异，还是那句老话“富贵险中求，高收益背后是高风险”。小编提醒大家：在选择投资时，一定要根据自己的风险承受能力选择产品。

做完风险提示，我们来看下四大类产品的收益情况（历史数据仅供参考哦）。储蓄产品，有不少利率是高于3%，同期限产品一般高于银行存款0.5个百分点左右。保险产品，根据13只专属商业养老保险产品的2023年结算利率，稳健型账户在4%至5.15%之间，进取型账户在5%至5.7%之间。理财产品，一般业绩比较基准在年化3.65%至5.75%之间。基金产品，130多只自成立以来均取得正收益，位列前三的收益率分别是5.43%、5.28%和4.59%。

总结一下，小编为大家提供几点建议。对于只想“保本”的投资者来说，首推存款产品，保险产品也可适当配置；对于想获得相对较高收益且能承受风险的投资者来说，可以购买基金产品或理财产品，波动性大但弹性也更大。

个人养老金的投资选择并不是非此即彼，当个人养老金经过一定积累后也可以选择做投资组合。比如，购买储蓄产品和保险产品作为兜底，保证有保底收益；再买一些理财产品，博取更高一点的收益；最后是基金产品，高收益固然好，但若亏损还有其他产品兜底。至于四类产品投资的具体比例，可以因人而异。

此外，在做投资选择时，还可以把年龄作为考虑因素之一。在年老时，更加追求稳定，适合选择更为平稳的产品；在年轻时，风险承受能力强，可以适当增加高收益高风险的产品比例，也可以做一些长线投资。从历史经验看，长期的资金往往在投资的时候回报是非常可观的，因为它是真正意义上可以去做一些跨越周期的投资的。

本期内容就到此为止啦，希望大家都能做出适合自己的养老投资策略～～