还房贷利器：一分不花还完贷，白赚半套房！（3.5%增额终身寿+4.025%年金险） 教育基金保险怎么买划算一点的呢知乎文章

原以为买了房子，人生就能变舒坦，没想到，每月还要还房贷，压力更大了！

怕家人生病，怕自己被炒鱿鱼......一旦还不上这钱，房子飞了，信用也没了。

偏偏存款利率还下降，股市、基金的收益也没保证，好的投资渠道太难找，每月就只能靠死工资供着房子。

还在为房贷忧愁的“房奴”看过来了，赚房贷的最佳方式，这次我给你找到了！

只要规划得好，下半辈子保险公司为你还房贷！

如何让保险公司“替”我们还房贷呢？

假设打工人小周每月要还3000元房贷，也就是每年要还3.6万，还30年。

他手里已经攒下了百来万，在思考要不要用这些钱一次性把房贷还了。

不还吧，房贷利率太高，得继续给银行打工，白白让银行赚自己的钱。

但如果把现钱都拿去还房贷，钱就都套在房子里，一旦生活有点变动，能难拿出钱来应急。

难道，就真的只能极限二选一？当然不是！

其实小周只要用好储蓄险，就能做到本钱不损、资金灵活、还能把房贷“转移”到保险公司身上。

来看一下他是如何做到的，

首先，小周不需要把手里钱一次性都投出去，

他每年只需交37.6万的保费，并还前5年的房贷，一边交钱一边赚钱，保证有急事也有钱可以用，压力不需要集中到一年内。

在前5年的时间里，交保费和还房贷，他一共支出了206万。

第6年~第30年，小周就能从保单里拿到钱，这些钱可覆盖掉未来的全部房贷。

并且在第11年~第15年，小周能另外共拿回206万，前5年的保费和房贷全部收回。

换而言之，小周没花一分钱还完了所有房贷，白赚半套房子。

如果小周在保险组合转移房贷压力的基础上，还用这套房出租赚钱，那可就是真buff叠满了，直接“躺赚”。

小周把钱都投入了保险里，那前10年还能有钱用吗？

有，小周要是急用钱，最高可贷出保单的80%现金价值，之后只要及时还上就不会影响收益，房贷照还。

要是觉得保单贷款不行，也可通过减保拿出一部分钱。当然减保后的保单收益就不能完全覆盖房贷了，要考虑清楚才行。

这样的还贷方式对小周有几个好处，

一，他不用担心提前还款，钱被房子套牢。房贷“转移”到保单上，房价跌不跌，贷款利率降多少，其实对他都没多大影响了。

二，把给银行打工的任务，转移到了保单身上。只要交完保费后，工作变动、投资情况变差也不会影响还贷进度。

三，想要用钱时，也能快速借出大部分的现金价值。比起把现金都拿去还贷，之后用钱就拿房子抵押，保单资金更具灵活性。

四，第15年保费就能全部拿回，保险公司白送了半套房子。

五，比起投资股票、基金等风险比较大的渠道，白纸黑字的保险合同更安全，该拿到的钱，一份都不会少。

如果觉得每年交大几十万压力太大了，也可以根据个人情况降低保费预算。

总之，大家的房贷情况可能都不一样，不一定要照抄这个方案，我们要知道的是，房贷可以用这种方式转移。

其实呢，这个方案是采用了其乐融融年金险+增多多3号（泰山版）增额终身寿做出来的，

其乐融融是预定利率为4.025%的年金险，保15年，收益能达到3.78%。

第11年开始拿钱，并且满期能拿回比保费多的钱，它的满期收益吊打市面上的定存、增额终身寿、养老年金险，是中期理财利器。

增多多3号（泰山版）增额终身寿，收益率可达3.48%，最低1千元就能上车，持有时间越久赚得越多，

这款产品还有机会附加上保底3%利率的万能账户，能进一步提高资金灵活性。

这两款产品都是储蓄险的天花板，通过合理的组合操作，能出奇效。用来规划孩子教育金、还房贷、养老都很合适。

写在最后

这种组合玩法确实是能够减轻我们的还款压力，让我们白赚半套房，

手里有钱计划提前还款，又害怕钱全部套进房子里的朋友，可考虑用上这种方式。

当然，如果你能找到别的安全性高、收益也更高的投资方式赚房贷钱，那确实是可以忽略我这个建议的。

需要做类似还款方案的朋友，可以给我留言，我一定及时回复~

我是深蓝君，专注保险测评，日常科普保险干货。如果内容对你有用，欢迎点赞支持！

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