国内大资金转移出境的七种基本方法

上海居民Jenny Cai在上海的一次国际房展上看中了一所位于悉尼的公寓，并花费86.7万美元将其买下。

为了成功买下该套房产，在“个人每年5万美元跨境汇款”的政策之下，她搜集了丈夫和女儿的个人身份证，开立结算账户，然后加上自己的份额，将大额资金存入银行并汇出国外。

这种作法在国外被称为“蓝精灵”，在国内就叫“蚂蚁搬家”式转移财富。

中国政府已经开始对这种方式加强了监管，据多家媒体报道，外管局已下发文件要求各家银行对可能的分拆交易提高警惕，必要时拒绝购汇申请。

4.随身夹带现金

夹带现金是最原始的方法，但由于现金额度有限制。

根据规定，中国游客可以携带的现金为2万元，所以一些人主要由人海战术或特殊通道夹带，比如水客的方式越过屏障，但是这也最容易被抓个现行。

5.用境内账户办理境外购房抵押贷款

对于大陆那些有钱人来说，中资银行能够为其提供一类合法渠道，以获得海外置业所需要的外币贷款。

比如，中国建设银行去年就推出了一款产品，私人银行客户能够用人民币存款和其他境内资产作为抵押，办理最高达2,000万港币的贷款。但建行发言人拒绝置评。

6.刷卡套现

中国游客可以使用银联信用卡或借记卡在境外刷卡“消费”，比如购买一款昂贵的手表，然后从一家可以立即返还资金的商户那里退货。

而客户为了直接拿到现金而非返还到卡里，他们通常需要支付5-10%的退款手续费。

7.利用外贸公司的经常性项目进行交易

开取超额发票，一些投资人可以通过进口商品时接受虚开发票以在境外获取现金。

在与供货商另签协议商定真实价格后，投资人可按虚报价格将钱合法转移到境外，供货商再通过境外账户将差价退还给投资人在境外的账户里。

也就是说，外贸公司需要汇钱出去的时候，就多报进口、少报出口，进口的时候报高进口商品的价格，相应差价对应的款项就留存境外；汇钱进来就相反，多报出口、少报进口。

有些甚至直接伪造企业出口贸易项目，利用进出口合同骗取外管局核准的外汇结算额度，进行跨境付款。

未来，在随着海外投资井喷的前提下，随着外汇管制日趋严格下，资金出境的途径在短期内不会有大的变化。需要特别提醒投资人的是，资金出境的过程因普遍涉及到第三方，安全性要特别重视。在过去的2016年中期，就出现了某中介机构负责人在帮助投资人资金出境的过程中挪用数百万资产的案例。据闻，该中介机构的负责人对自己挪用投资人资金的事实供认不讳，目前案件正在审理的过程中。在此，我们提醒投资者，资金出境的过程中，尽量不要全权委托第三人办理，避免出现风险；同时我们也提醒从业者，人生路远，不要起歹念。查看